Sistem perbankan yang baik mungkin merupakan tulang punggung setiap negara, karena sistem ini menyeimbangkan perekonomian, memastikan aliran kredit ke sektor yang terabaikan, dan banyak lagi. Jadi, bagaimana teknologi dapat membiarkan sektor ini tidak tersentuh, sebaliknya teknologi telah sepenuhnya merevolusi seluruh sektor perbankan dalam beberapa cara. Bank pembayaran tidak terkecuali, kita dapat mengatakan bahwa Bank pembayaran adalah inovasi teknologi lengkap dengan aturan dan peraturan perbankan yang tertanam di dalamnya. Oleh karena itu, hari ini kita akan membahas apa yang dimaksud dengan Payments bank, prinsip kerjanya, atributnya, kelebihan dan kekurangannya, dan masih banyak lagi. Mari kita mulai artikel kita tanpa penundaan lebih lanjut.
Dengan kata sederhana, Bank pembayaran sama seperti bank lain, tetapi dengan beberapa batasan dan modifikasi. Pertama-tama, bank-bank ini virtual, ini berarti Anda tidak perlu mengunjungi cabang fisik apa pun, juga tidak memilikinya, semuanya terjadi pada platform digital di sini. Selain itu, ada batasan setoran di sini, Anda dapat menyetor maksimal dua lakh rupee kapan saja dalam bentuk giro di sini. Terlepas dari semua ini, Anda juga dapat memesan kartu debit pribadi Anda seperti bank normal lainnya dari sini. Nah, dari pemahaman sederhana tentang apa itu Payments bank, sekarang mari kita pahami prinsip kerjanya.
Pertama-tama, Anda harus membuat akun di bank Pembayaran pilihan Anda untuk mulai mendapatkan manfaat dari semua layanannya. Anda hanya perlu menginstal aplikasinya dari toko aplikasi virtual Anda dan kemudian mendaftar untuk akun Anda dengan mengisi semua kredensial yang relevan, termasuk e-KYC Anda. Setelah Anda selesai dengan semua ini, Anda telah berhasil membuat akun di platform bank Pembayaran favorit Anda.
Sekarang, Anda dapat menambahkan uang ke akun Anda dalam beberapa cara seperti – IMPS, NEFT, RTGS, UPI, kartu Debit, dan sebagainya. Dan juga setelah Anda membuat akun di platform bank Pembayaran, Anda mendapatkan nomor akun unik Anda, id UPI (dalam sebagian besar kasus), dan kode IFSC umum bank Anda. Anda juga bisa mendapatkan kartu debit virtual dan Anda dapat menggunakannya untuk semua transaksi Anda, Anda juga dapat mengajukan permohonan kartu debit fisik dan juga untuk buku cek fisik yang dipersonalisasi. Setelah Anda melakukan transaksi melalui akun digital Anda, apa yang terjadi di backend, Anda mungkin berpikir, bukan?
Ini cukup sederhana, setiap kali Anda melakukan transaksi, pertama-tama, pedagang atau penjual atau individu yang Anda kirimi uang, rekening banknya meminta dana dari bank Pembayaran Anda, bank Pembayaran Anda kemudian memverifikasi kredensial Anda, dan setelah diverifikasi, ia memeriksa apakah Anda memiliki saldo yang cukup untuk memulai transaksi ini atau tidak, dan kemudian menyetujui atau menolak transaksi Anda berdasarkan parameter ini.
Jika Anda memenuhi parameter yang disebutkan di atas, maka transaksi disetujui oleh bank Anda dan uang ditransfer ke rekening bank tersebut. Dan Anda harus memasukkan PIN rahasia yang Anda buat selama pembuatan akun untuk memulai pembayaran dari pihak Anda, dan jika Anda menggunakan kartu debit virtual Anda, maka Anda harus memasukkan rincian kartu debit Anda dan kemudian masukkan OTP dikirim ke nomor ponsel Anda yang terdaftar untuk memulai pembayaran, proses backend dalam kedua kasus tetap sama di sini. Sekarang, semua proses yang disebutkan di atas berlangsung secara online dengan bantuan teknologi canggih dan inovatif, dan Anda tidak perlu mengunjungi cabang fisik atau tempat lain mana pun.
Sekarang, inilah saatnya kami menyoroti beberapa atribut yang menonjol dari bank Pembayaran:
- Mereka sepenuhnya digital dan beroperasi dalam skala kecil.
- Mereka tidak menawarkan kartu kredit atau memberikan pinjaman apapun.
- Untuk mendirikan bank Pembayaran, entitas harus memiliki setidaknya modal disetor seratus crore rupee.
- Mereka mengeluarkan kartu debit fisik dan buku cek pribadi berdasarkan permintaan dan dengan biaya tertentu.
- Anda dapat menerima pengiriman uang internasional pada akun Anda saat ini di sini.
- Anda tidak dapat membuka deposito berjangka (FD, RD) di sini.
Sampai sekarang, Anda mungkin berpikir tentang bagaimana bank Pembayaran ini menghasilkan uang? Ya, pertanyaan Anda sepenuhnya valid, karena mereka tidak diperbolehkan memberikan pinjaman, yang merupakan salah satu sumber pendapatan utama bagi semua bank lain, jadi, apa sumber pendapatan untuk bank Pembayaran?
Uang yang Anda setorkan ke rekening bank Pembayaran virtual Anda selanjutnya diinvestasikan oleh bank Pembayaran itu di berbagai usaha lain dalam jumlah besar dan mereka mendapatkan lebih banyak bunga dibandingkan dengan apa yang dibayarkan oleh bank Pembayaran Anda, misalnya – mereka berinvestasi dalam skema pemerintah, sekuritas, dan juga di bank lain atau usaha bisnis.
Selain itu, mereka juga mendapatkan uang dengan menagih Anda untuk berbagai hal seperti – mengeluarkan kartu debit fisik, menerbitkan buku cek fisik yang dipersonalisasi, dan beberapa bank pembayaran bahkan mengenakan biaya untuk batas transaksi tertentu.
Bank pembayaran juga mendapatkan uang dengan mengasosiasikan diri mereka dengan banyak pemain lain dan memungkinkan mereka untuk menjalankan aktivitas bisnis mereka di platform mereka, para pemain ini termasuk orang-orang seperti – perusahaan asuransi, penyedia listrik, sektor telekomunikasi, penyedia gas, pemain e-commerce, dan sebagainya pada.
Sebagai contoh – Anda dapat membeli polis asuransi merek tertentu langsung dari platform bank Pembayaran Anda dan juga membayar preminya dari waktu ke waktu, bank Pembayaran Anda pada gilirannya membebankan sejumlah besar uang dari penyedia asuransi itu. Selain itu, Bank pembayaran juga mengenakan biaya dari berbagai terminal titik penjualan untuk memulai semua transaksi.
Sekarang, inilah saatnya kami menunjukkan beberapa keuntungan dan kerugian utama dari metode perbankan ini.
PROS
- Ini membawa pekerja berupah harian, pekerja telantar atau sektor, dan pekerja skala kecil lebih dekat ke sektor perbankan.
- Itu tidak memiliki batas saldo minimum, atau jumlah setoran atau batas penarikan, sehingga sangat berguna untuk semua penerima skala kecil.
- Ini memberi Anda fasilitas perbankan digital terbaru dan inovatif yang berlaku hampir di mana-mana sekarang, seperti – Rumah Sakit, toko obat, pusat perbelanjaan, restoran, dan sebagainya.
- Ini membawa orang lebih dekat ke teknologi dan sektor digital.
KONTRA
- Beberapa orang mungkin tidak dapat memahami operasinya karena hambatan teknologi (meskipun mudah dipahami).
- Sebagian besar penerima upah harian, pencari nafkah skala kecil mungkin memiliki ketakutan akan teknologi karena istilah ini mungkin asing bagi mereka, jadi mereka mungkin takut untuk mencobanya juga.
- Beberapa penerima skala kecil mungkin tidak memiliki perangkat elektronik yang relevan untuk menikmati layanan bank Pembayaran.
FAQ
Apa yang dimaksud dengan Bank pembayaran dan apa perbedaannya dengan bank lain?
Bank pembayaran menawarkan layanan yang hampir sama seperti yang ditawarkan oleh bank lain tetapi dengan batasan tertentu dan dengan kenyamanan dan kemudahan juga. Anda dapat membuka rekening giro di sini dan kemudian menyetorkan jumlah maksimum dua lakh rupee kapan saja, Anda juga mendapatkan kartu debit virtual Anda, dan ya, Anda dapat memesan kartu debit fisik pribadi dan buku cek di sini juga. Tetapi bank-bank ini tidak menawarkan jenis pinjaman apa pun.
Apa saja contoh bank semacam itu?
Sesuai RBI (Reserve Bank of India), saat ini ada enam bank Pembayaran, dan mereka adalah:
- Bank Pembayaran Paytm.
- Bank Pembayaran Telkomsel.
- Bank Pembayaran Fino.
- Bank Pembayaran Jio.
- Bank Pembayaran India Post (satu-satunya bank pembayaran milik pemerintah India dan hampir diubah menjadi SFB (Bank Keuangan Kecil)).
Bisakah saya menyetor dan menarik uang dari cabang fisik di sini?
Semua bank Pembayaran beroperasi secara online, tetapi ya, kebanyakan dari mereka memiliki outlet lokal bersertifikat tertentu, di mana Anda dapat pergi dan menyetor atau menarik uang, dan Anda bisa mendapatkan pengetahuan yang sama dari aplikasi atau portal bank Pembayaran resmi Anda.
Apa atribut utama dari bank Pembayaran?
Atribut utama dari bank Pembayaran adalah bahwa itu sepenuhnya digital dan dengan bantuan teknologi membawa sektor perbankan ke tingkat berikutnya.
Apa keunggulan utama dari jenis bank ini?
Ini memiliki banyak kelebihan untuk namanya, tetapi fakta bahwa ia menyediakan beberapa layanan perbankan digital dan tidak memiliki batas saldo minimum adalah keuntungan utama yang dibanggakannya.
Beberapa kelemahan utama di sini adalah rintangan teknologi dan ketakutan akan teknologi di antara banyak orang dan inilah alasan beberapa orang menjauhkan diri dari platform perbankan digital.
Apakah jenis perbankan online/digital ini aman?
Ya, aman jika digunakan dengan kesadaran dan perhatian. Lebih jauh lagi, jenis perbankan digital ini sama sekali tidak sulit atau asing untuk dipahami melainkan cukup sederhana dan ramah pengguna, tetapi, ya untuk membawa layanan ini ke banyak orang, diperlukan infrastruktur yang memadai untuk dikembangkan dan lokakarya dan pelatihan khusus. pelatihan harus diberikan oleh pemerintah atau lembaga lain yang disetujui pemerintah untuk membuat orang terbiasa dengan teknologi dan menghilangkan rasa takutnya.